重疾险返还型(重疾险消费型和返还型哪个好)

最近很多亲们在寻问关于重疾险返还型的解答,今天郑编为大家集合7条解答来给大家专业解读! 有98%土豪玩家认为重疾险返还型(重疾险消费型和返还型哪个好)值得一读!

7条解答


一.什么是返还型重疾险?

1.纯重疾险,就是一款不带身故责任的重疾险,它对死亡责任没有规定,如保障期内没有发生过理赔,那么保障期限结束是不会退还保费的,保障期内身故也不能获得赔付。

但如果保障期内没出险,到期退保可拿回现金价值。

二.返还型重疾保险值得买吗?

1.本着不想吃亏的想法,很多人特别偏爱买返还型的重疾险,心里想着反正没出险,钱还是自己的。表面上都叫返还型重疾险,但其实里面的学问非常大,建议大家在选择时,关注如下几点:能返多少钱?

2.有些是返保费,而有些是返保额,仅一字之差,可能拿手到的钱就相差了好多倍。

3.以0岁女孩,20年交为例:天安爱守护2019:总保费为4万,77岁返还保费4万工银御立方5号:总保费为9万,77岁返还保额40万所以表面上都是返还,实际上返还的金额可能会相差巨大。

4.返还之后,保障怎么办?

5.销售人员在介绍产品时,都会强调返本的卖点,但返还之后保单怎么办,很多人却闭口不谈。

6.目前主要有两种方式:返还后,保障继续:例如信泰人寿恒泰无忧,80岁返还保费,81岁身故仍然可以赔付40万;返还后,保障结束:比如平安人寿福满分,80岁返还保费,合同终止,81岁出险不再赔付。

7.甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值,把没有返还的终身型重疾险,暗示消费者退保也能实现返还的功能。

8.为了返还,要交更多钱:返还型重疾险的本质,就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。我们以天安爱守护2019为例,分别选择66岁、77岁、88岁返还,和不返还进行一下对比:如图所示,如果选择66岁返还,那么每年为了返还要多交5156元的保费。

9.如果不幸在60岁前罹患重疾,那么只能获得40万保额,和不返还的产品是一样的。为了保费返还,每年多交的5156元保费,就这样打水漂了。保险公司是营利性组织,所有产品都是经过反复的精算、利润测试,想占保险公司的便宜,可能想得有点简单了。

然而现状是,很多人一听能返还就觉得产品好,不关注保障和同类产品对比,盲目投保吃了亏却还不知道。如有更多保险疑问,就来 深蓝保 看原创文章哦!

三.返还型重大疾病保险有哪些

1.重大疾病保险指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

2.重大疾病保险的种类有哪些?

3.根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。购买重大疾病保险需要注意哪些问题?

4.年龄符合投保要求,不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。身体必须健康,如果身体不够健康,或者曾经住院过,需要在保单的健康调查栏上进行说明,否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒,保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。

5.50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检,因此投保需要趁早。不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异,有纯保障型的保费相对低;大多是分红型寿险现金分红或保额分红附加重疾的组合险。

6.因此,想要选择一份适合自己的重大疾病保险,应根据自己的情况具体选择:慧择提示:返还型重疾保险,虽然初期缴费偏高,但是满期无理赔会返还保险金,同时也会有一定的利率增值,让您的财富不打折扣!

7.阳光真心128重疾保障计划保障内容:*最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金*增值更给力,满期返还54400元最低每月花:41元幸福祥鸿健康保障计划保障内容:*最高可选30万的重疾癌症保障*男女性特殊重疾额外付15万元*满期返还高达30万元最低每月花费:20元

四.重大疾病保险哪种好,返还型的好不好?

1.首先要弄清楚重大疾病保险的种类,重疾险的保障期间一般分为定期和终身,险种类型分为消费型的和返还型。返还型的不一定好很多保险公司推出的返还型保险都卖的比较好,也是抓住了投保人的一个心理:有钱治病,没钱返本。

2.乍一听,多好呀,不仅能提供十几万甚至几十万的保障,到最后退回所交的保费,相当于没投入就能享受一定的保障。

3.真的是这样吗?

4.市面上绝大多数返还型的重疾险都是定期的,一少部分有返还型的终身重疾险。对比市面上返还型定期重疾险,大多数产品所交的保费要比纯消费型的保险高很多。大家忽略了一个事实:通货膨胀率,试想几十年前的一万元跟现在的一万元是有很大区别的,保险公司不是慈善组织,所有的产品都经过精算原理测算过,选择返还型的人往往忽略了现金的时间价值。

5.所以返还型的保险不一定比消费型的保险划算,甚至还不如拿多交的保费去完善其他的保障或者是进行其他的理财。

6.但是如果非要选择一款可以返还的产品,建议购买终身型的。购买终身的产品,到一定时期拿到返还所交的保费后,还享有终身的保障。这类产品往往是保险公司为了提高竞争力让利给消费者的。重疾险怎么买才好?

7.购买重疾险首先要结合自己和家庭的经济基础,经济收入的高低决定了所交保费的多少,也就决定了保额高低,购买保险要根据自身的经济情况,量力而行。

8.投保过高,可能会导致后期缴纳不上保费从而影响了保单效力;投保过低,会导致保障力度不够。如果是经济能力还可以,建议购买终身的重疾险,保障更全面,如果是经济条件不足,建议可暂时先购买定期型的重疾险。

9.针对性的购买重疾险。很多保险公司针对不同的人群推出了特殊的重疾险,比如涵盖少儿重大疾病的重疾险,针对女性特种疾病的重疾险,像某公司热卖的一款重疾险,就涵盖了特定的重大疾病,罹患了这些特定的重疾,可获得双倍基本保险金的赔付。

重疾险,越早投保越好。年龄过大,不仅所交的保费会更多,而且保险公司的审核会更严格,可能因为小小的问题,保险公司就会拒保。

五.返还型重疾险到底划算不划算

1.消费型重疾险就是只用来防范重疾风险,不带有储蓄和返还功能,保费只有在发生理赔时有价值体现。如果没有发生理赔,保费就没有得到利用。返还型重疾险则具有储蓄和返还的功能,即使保障期限内未发生理赔事件,保费也可以返还。下面是二者的详细比较。从保费上看在保费方面,消费型重疾险要比返还型便宜很多,一般会便宜50 左右,具体视不同年龄、不同产品而定,一般来说,相同的保额,如果买消费型重疾险,保障额度会更高。

2.从保障范围上看消费型重疾险保障内容相对比较少,一般是只有重大疾病保障,返还型重疾险则可保障重疾、轻症等,部分产品还附加了一些医疗健康服务。

3.从保障期限上看消费型重疾险保障期限更加灵活,如掌心保的成人定期重疾险,保障期限为1年,此外也有5年、10年等等不同期限的产品,而返还型重疾险的保障期限选择相对少一些。

4.最后,如果更看重保障的全面性,注重保费返还功能,保费预算比较充足的小伙伴,可以选择返还型重疾险。消费型重疾险更适合保险预算比较少,保险意识高的小伙伴,同时也适用于儿童和老年人。消费型重疾险的优势在于提供纯粹的保障,仅需支付低廉的保费,就可以购买高额的保障,尤其适合对保险需求有明确理解的人群,对于收入不太高的工薪阶层和刚工作的青年群体,消费型重疾险是一个较好的选择。

六.返还型重疾险为什么不划算?

1.返还型的重疾身故返还保额,消费型的保费不返还。假设30岁男,投保50万保额,消费型重疾,20年缴费,保至70周岁,每年缴费4550,保终身的消费型重疾每年缴费7650。

2.与返还型保终生的重疾保费12000相比,分别相差7450和4350,这些差额的钱假设用4 的收益计算,分期投入投20年后,再复利到80岁,收益有多少呢?

3.还是一样的先用年金终值系数再用复利终值系数计算。

4.得到的结果是定期消费型重疾比返还型所多缴的保费按4 收益能得到的终值是:719548。终身消费型重疾多缴的保费能得到的终值42013这个收益还需要减去所交的消费型的保费,因为这是我们为得到保障所付出的不能返还的成本,一共是分别结余约62万和26万,前者比返还型身故返还的保额多20 ,后者比保额少50 。

5.当然,这种投资收益只是一种假设,需要满足几个条件:在30岁到80岁期间这50年内,我们必须要保证在前20年强制的投入,然后在第21年到第80年这笔钱一直雷打不动的去进行无风险投资。

6.保证未来利率和国债收益不低于目前的水平。买定期的保70岁的消费型重疾,看上去是最划算的,可是也不是完美的,这种重疾也有弊端,消费型的保障相对来说比较窄,责任覆盖面比较少,保障的病种和形态比较少当然也有较全的,所以如果买的话一定要看清条款。

7.当然重疾并不是赔付越多越好,但是两次是至少要有的保障,这是为了预防第一次重疾发生后二次重疾发生概率高的风险,因为发生过重疾再想买重疾产品,不好意思,哪个都买不了。

8.70岁以后依然是重疾高发阶段,如果仅仅只购买了一种定期重疾,到了70岁后保障结束了想再去购买重疾险,已是不可能。

9.所以消费型重疾适用于和返还型重疾搭配升高保额降低保费,或者是刚参加工作的年轻人在经济不够宽裕的过渡期的一种保障。

10.返还型重疾的身故返可以作为一种遗产的传承,不管多少,对于没有太多理财方法和概念的人来说,存了比花了要好。

七.消费型重疾险和返还型重疾险的区别是什么?

消费型:发病就赔,不发病不赔。保险合同到期后直接终止,但杠杆高,同样的保障保费更低。返还型:俗称储蓄型,发病就赔,不发病则在某个年龄段或身故返还约定的金额,保费远高于消费型重疾险。

小投发布于 2022-03-09 财经
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