意外险是消费型好还是返还型好(意外险买消费型还是返还型比较好呢?)

最近很多学生在寻问关于意外险是消费型好还是返还型好的解答，今天宓编为大家精心整理5条解答来给大家解决疑问！ 有87%游戏狂人认为意外险是消费型好还是返还型好(意外险买消费型还是返还型比较好呢?)值得一读！

一.买意外险是买消费型的好还是买返还型的好

1.个人建议，意外险买消费型的好。无论是购买消费型意外险还是返还型的意外险，我们最终还是要回到产品选择上的，产品好不好，需要与市面上的同类产品对比过了才能知道，我总结了市面上比较热门的产品并进行了对比，有需要的朋友可以收藏《超全！

2.国内热门意外险对比表》返还型意外险是相对于消费型意外险来讲的。

3.但无论是消费型还是返还型，我们在选购时都需要关注这三项核心保障内容：意外医疗、意外伤残、意外身故。无这三项保障的意外险保障不够全面，而添加了其他险种所能覆盖到的保障内容，则是华而不实，增加保费了，性价比大打折扣。

4.返还型意外险通常是长期的，保障期限通常为30年，到期后会返还110 -120 的保费。我个人是不建议购买返还型意外险的，它的价格虚高，同样的保障消费型意外险仅需100元，而返还型需要上千元，差价有10倍之多。

5.另外，意外险每年都有更新的更好的产品面市，购买长期的意外险容易后悔。返还型意外险华而不实，除了价格虚高以外，还有返还的钱不值钱等缺陷，限于篇幅就不在此展开分析了，对买返还型意外险感兴趣的朋友，购买前务必看我这篇回答《为什么我劝你别买长期返还型意外险？

6.》消费型意外险通常是短期，只保障一年，满期消费掉，无任何的返还。

7.它的性价比是很高的，通常是0免赔，也没有什么投保门槛，一百元一年的保费可以获得几十万的保额。虽然消费型意外险很便宜、保障责任也简单，但我们不能随便购买，还是要注意赔付比例等问题，市面上的意外险产品很多，自己去对比太耗时耗力了，我为大家总结了2020年市面上比较优秀的消费型意外险，可供大家参考《2020年，最值得买的消费型意外险都在这里了》全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

资料来源：学霸说保险官网

二.保险是消费型的好还是返还型的好

1.什么是消费型、什么是返还型保险？什么是返还型重疾险？返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。

2.返还型保险值得买好？

3.点击链接：人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

4.返还型重疾险的优点保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少；带身故责任，身故赔保额；保障时间较长，保障期满有返还。

5.返还型重疾险的缺点保费较高，比消费型重疾险贵不少；有储蓄功能，保障功能相对弱；返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性；存在通货膨胀的危险。

6.什么是消费型重疾险？

7.消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

8.消费型重疾险的优点消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用；消费型重疾险期限保障更加灵活。

9.消费型重疾险的缺点保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测；消费型重疾险保费较低、保额较高，适合预算有限、只需通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。

10.在购买返还型保险之前，你要清楚几点：你是否做好每年承担上万保费的准备？

11.返还型保险是一种负债，但不甜蜜；你要的是储蓄还是保障，这种看似强制性的储蓄是否符合你的经济状况；你的理财能力会一直为零？

12.你真的只会赚钱，不懂理财吗？一旦因外界因素导致保费断缴，不仅保障终止，所交保费也要承受你想象不到的损失，所以保费断缴的风险评估，你做了吗？

13.而返还型重疾险学姐并不建议购买原因如下：首先返还型产品的返还，是建立在没有发生重疾的前提下的。

14.如果在约定返还的期限之前发生了重疾理赔，那就不能再返还了；其次，返还型重疾险所返还的钱，要考虑货币的时间价值。

15.学姐为什么建议你选择消费型保险？

16.消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性；低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用，更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。

学姐总结返还重疾看似“保本”，实则很不划算；羊毛出在羊身上，不对，羊毛出在你身上。

三.消费型的意外险好和返还型的意外险哪种好

1.关于消费型意外险好还是返还型意外险好这个问题，具体还是需要看您的保障需求和经济状况。尽管消费型意外险和返还型意外险都属于意外险，但是二者还是存在着较大的差别。消费型意外险保费低，保额高，一般只需要几十元到几百元就能获得保障，但是如果没有发生保险事故，保险公司将不返还保费。

而返还型意外险的保费高，保额和消费型意外险差不多，如果没有发生保险事故，保险公司将返还保费。另外，返还型意外险大部分都是长期意外险，保障期限长达几十年。而消费型意外险大部分为短期保险，保障期限只有一年。

四.消费型保险和返还型保险选哪个好

1.消费型保险简单来说就是“只保障不返还保费”，返还型保费简单来说就是“既有保障功能还可以到期返还保险金”。

2.似乎这样子听起来返还型保费更优秀，但是实际上他们各有各的优势。消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障，返还型保险保险功能会弱一些，以下是具体介绍。消费型保险的特点保费很便宜。费率的差距可能是10倍。消费型保险大多使用自然费率。每年，保费将根据年龄增加。在这种趋势下，中老年人的保费负担会更高。保险期间，保险合同中约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间没有保险事故，保险期结束后，保险公司不返还支付的保费。

3.续保根据身体条件承保，不保证续保。因此，当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时，它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时，它可能成为阻碍我们的续保的障碍！

4.那时，我们很可能无法购买大量保险。通常没有现金价值，或者现金价值很低。消费型保险的常见产品有：意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。返还型保险的特点保费较高。如果在保险期间没有保险事故，保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付，并获得本金和利息。返还型保险通常使用恒定费率。每个期间的付款是固定的，避免在老年人没有足够的劳动力时支付大量的保费。除了被保险人的第一次核保外，续保不再核保。因此，衍生出保单贷款、填充保费、减额缴清、保单分红年金支付、生存金领取等功能。因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死，所以返还型保险的收益通常不会特别高，现阶段约3 左右。

5.返还型型保险的常见产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。购买建议如果家庭的保障体系还没有配置完全，可以优先选择消费型保险，毕竟买保险更重要的是保障。如果保障型保险已经配置好还有多余的钱，并且没有很好的投资渠道，可以选择购买返还型的保险。综上，消费型保险和返还型保险各有优劣势，而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能，返还型保险比较注重理财功能。买消费型保险还是返还型保险更多取决于个人意愿，但是多保鱼还是建议大家把买保险的钱花在刀刃上，买保险就是买保额，用最少的钱获得最大的保障。

五.重疾险买消费型还是返还型？

1.本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。表面上都叫返还型重疾险，但其实里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点：能返多少钱？

2.有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差了好多倍。

3.以0岁女孩，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为4万，77岁返还保费4万工银御立方5号：总保费为9万，77岁返还保额40万所以表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。

4.返还之后，保障怎么办？

5.销售人员在介绍产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，很多人却闭口不谈。

6.目前主要有两种方式：返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍然可以赔付40万；返还后，保障结束：比如平安人寿福满分，80岁返还保费，合同终止，81岁出险不再赔付。

7.甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。

8.为了返还，要交更多钱：返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。我们以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：如图所示，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。

9.如果不幸在60岁前罹患重疾，那么只能获得40万保额，和不返还的产品是一样的。为了保费返还，每年多交的5156元保费，就这样打水漂了。保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。

然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。如有更多保险疑问，就来 深蓝保 看原创文章哦！