返还型重疾险推荐(比较好的返还型重疾险)

最近很多小可爱们在探寻关于返还型重疾险推荐的解答，今天裘编为大家聚合9条解答来给大家阐释！ 有79%女玩家认为返还型重疾险推荐(比较好的返还型重疾险)值得一读！

一.最近市面上有哪些返还型的重大疾病险比较好，尤其是平安保险的，请推荐

1.根据2006年保监会颁布的《健康保险管理办法》规定：医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任，即不允许有生存返还的重疾险，现在市场上重大疾病主险有两种：定期重大疾病保险纯消费型，满期不返还，终身重大疾病保险保障终身，重大疾病或者身故才给付，同样没有生存返还。

2.现在市场上所谓的返还型的重大疾病保险是把返还型的寿险即两全保险和消费型的定期重疾险打包整体出售，同样有到期没病返本的功能。

3.而平安现在在市场上是没有以主险形式投保的重大疾病保险，只能在购买了主险寿险的情况下附加一个重大疾病保险。

二.返还型的重疾险选择哪家比较好?

目前，市场上重疾险的大致可分为消费型重疾险和返还型重疾险两类。其中返还型重疾险深受大家欢迎和青睐。在购买返还型重疾险时一定要注意保险公司的背景情况和历史水平。实力强大历史悠久的保险公司口碑会比较好，所提供的保险服务也会相对地道和贴心。特别是给自己买重疾险产品时，选择可靠的招商信诺保险公司很重要。

三.重大疾病保险要选哪种好?返还型的重大疾病保险好吗?

1.您说的三种重大疾病险各有各自的优势，对于当前收入水平相对低一些的家庭而言，建议购买定期险，就当是定期存款，而且还有保险的作用；对于身体条件相对差点，工作条件艰苦点的人士，建议购买消费型，因为投保金额低，但是保费很高；对于想给孩子留些钱的，建议购买终身险，能够既保疾病，又留资产。

四.消费型重疾保险比较返还型重疾险如何选择

1.“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。

2.事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。误区一：只看中返钱，不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。

3.而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。误区二：到期返还，才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。

4.比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。

5.误区三：消费型不返还，不赔太亏很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？

6.消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！

7.选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。

8.当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。

9.哪些人群可以考虑购买返还型保险？

10.家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10 ，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。

11.而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？

12.而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。

13.总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。

14.在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！

15.2019年六款新品重疾险对比看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。

16.桐心守护前十年重疾保额增幅50 ，不单独限制投保及出险年龄重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20 ，再高一点的可能达到35 ，看起来35 的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。

17.唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50 ，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！

18.另外，桐心守护重大疾病保险150 保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。

19.而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。

20.桐心守护99 1种疾病赔付，真正覆盖“癌症” “非癌症”保障单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。

21.这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？

22.与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症” “非癌症”全面覆盖。

23.首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。

24.某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。

25.”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。

26.也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

五.重大疾病保险哪种好，返还型的好不好？

1.首先要弄清楚重大疾病保险的种类，重疾险的保障期间一般分为定期和终身，险种类型分为消费型的和返还型。返还型的不一定好很多保险公司推出的返还型保险都卖的比较好，也是抓住了投保人的一个心理：有钱治病，没钱返本。

2.乍一听，多好呀，不仅能提供十几万甚至几十万的保障，到最后退回所交的保费，相当于没投入就能享受一定的保障。

3.真的是这样吗？

4.市面上绝大多数返还型的重疾险都是定期的，一少部分有返还型的终身重疾险。对比市面上返还型定期重疾险，大多数产品所交的保费要比纯消费型的保险高很多。大家忽略了一个事实：通货膨胀率，试想几十年前的一万元跟现在的一万元是有很大区别的，保险公司不是慈善组织，所有的产品都经过精算原理测算过，选择返还型的人往往忽略了现金的时间价值。

5.所以返还型的保险不一定比消费型的保险划算，甚至还不如拿多交的保费去完善其他的保障或者是进行其他的理财。

6.但是如果非要选择一款可以返还的产品，建议购买终身型的。购买终身的产品，到一定时期拿到返还所交的保费后，还享有终身的保障。这类产品往往是保险公司为了提高竞争力让利给消费者的。重疾险怎么买才好？

7.购买重疾险首先要结合自己和家庭的经济基础，经济收入的高低决定了所交保费的多少，也就决定了保额高低，购买保险要根据自身的经济情况，量力而行。

8.投保过高，可能会导致后期缴纳不上保费从而影响了保单效力；投保过低，会导致保障力度不够。如果是经济能力还可以，建议购买终身的重疾险，保障更全面，如果是经济条件不足，建议可暂时先购买定期型的重疾险。

9.针对性的购买重疾险。很多保险公司针对不同的人群推出了特殊的重疾险，比如涵盖少儿重大疾病的重疾险，针对女性特种疾病的重疾险，像某公司热卖的一款重疾险，就涵盖了特定的重大疾病，罹患了这些特定的重疾，可获得双倍基本保险金的赔付。

重疾险，越早投保越好。年龄过大，不仅所交的保费会更多，而且保险公司的审核会更严格，可能因为小小的问题，保险公司就会拒保。

六.如何选择返还型重大疾病保险

1.保额及缴费期间自由可选。com/xiong1ma/item/c790de01d3924aaea3df43b2希望对您有帮助！

2.如果您还有其他的问题可以继续和我交流，一笔领回，免除高额医疗费用负担您好！现在大部分的重大疾病保险都是差不多的，因为保监会对重大疾病保险有严格的规定。

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七.选哪个返还型重疾险好

1.这个要根据你的年龄和经济情况还决定了，也不一定返还型重疾就好，消费型的其实也挺好，像平安健康险的平安E生保

八.返还型重疾哪个更划算，能用理财产品直接代替重疾险

1.返还型重疾险可以说是储蓄型保险，兼顾保障以及理财投资的功能。若被保者在保险合同的保障时间内没有出险，没有发生理赔，那么保险公司会依据一定的比例把客户所交的保费返还。

2.消费型重疾险若不发生大病保费岂不是白交了吃亏了？

3.这样看来好像选择返还型更划算。其实不是这样的，两类重疾险在产品设计细节以及适用人群上差别比较大，保障方式也是不同的，保费也有很大的却区别。

4.保额相同，返还型重疾险的保费通常会比消费型重疾险的保费贵一半以上。返还型重疾险是有现金价值的，就算中途退保也能返还一定数额的保费；而消费型重疾险是没有这个功能的。因而，返还型和消费型是重疾的两种不同产品形态，各有优势和不足，投保时要依据自身的经济情况来选择，合适的就是最好最划算的。

理财是以钱赚钱，以钱为标的，而重疾险是以人的健康身体为标的，不能相比较的，看个人的经济情况而定。

九.返还型重疾保险值得买吗？

1.本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。表面上都叫返还型重疾险，但其实里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点：能返多少钱？

2.有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差了好多倍。

3.以0岁女孩，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为4万，77岁返还保费4万工银御立方5号：总保费为9万，77岁返还保额40万所以表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。

4.返还之后，保障怎么办？

5.销售人员在介绍产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，很多人却闭口不谈。

6.目前主要有两种方式：返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍然可以赔付40万；返还后，保障结束：比如平安人寿福满分，80岁返还保费，合同终止，81岁出险不再赔付。

7.甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。

8.为了返还，要交更多钱：返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。我们以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：如图所示，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。

9.如果不幸在60岁前罹患重疾，那么只能获得40万保额，和不返还的产品是一样的。为了保费返还，每年多交的5156元保费，就这样打水漂了。保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。

然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。如有更多保险疑问，就来 深蓝保 看原创文章哦！