保单借款怎么借(中国人寿保单借款怎么借)

最近很多读者在查看关于保单借款怎么借的解答，今天正编为大家精心整理10条解答来给大家全面解析！ 有89%高手玩家认为保单借款怎么借(中国人寿保单借款怎么借)值得一读！

一.保单如何贷款？

1.保单贷款的流程：将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。

合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；借款人按合同规定偿还本息。

二.如何利用保单进行贷款

1.贷款申请条件：具有中国国籍不含港澳台居民21-55周岁现居住地居住时间满6个月现单位工作满6个月保单贷款所需材料：有效身份证最近60日内有效居住证明如水电、电话账单等现单位工作证明最近3个月收入证明流程将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到人寿保险公司柜面申请贷款。

柜面人员接受申请，并审核资料。审核通过，保险公司方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到保险公司做抵押，保险公司发放贷款。

三.保单贷怎么贷

1.大部分保单可以向投保的保险公司申请贷款、借款的，按保单的现金价值的7－8折贷款，利率比银行稍高一点，但还是可以接受的。

2.有的银行也受理保单质押贷款，但要看保险公司和险种，不是所有保险公司或所有的险种都受理的，和保险公司一样，一般是按保单现金价值，打个7折放款。

四.如何使用保单贷款?

1.保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。

太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。

五.保险单怎么贷款啊

1.保单贷还款方式：等额本息违约金：半年以内3 ，一年以内2 ，一年以后1 额度：2-15万利率 ：28-28 借款年限：-3年借款人年龄：25-55周岁申请条件：保单贷：保单生效满半年，每月保费200以上保险传统型、分红型可批5-15万。

2.准备材料：身份证，工作证明，银行流水，住址证明，保单可3份叠加备注：最好全部真实，后期贷款会将额度，后期审核比较严禁

六.平安保险单怎么贷款

1.平安保险单贷款的方法：在主险合同有效期内，经我公司同意，您可以向我公司申请保单贷款，贷款最高金额为保单当时现金价值的80 。

2.如您有需要，可以通过此项目进行贷款。客户亲临客服中心办理平安人寿客服中心及合作银行查询，预约亲临柜面应备文件：当投保人与被保险人为同一人时：①保险合同变更申请书保单贷款/还款类②投保人身份证件③以投保人为户名的活期结算账户当投保人与被保险人为非同一人时：①保险合同变更申请书保单贷款/还款类若被保险人未授权，需被保险人签名②投保人身份证件③以投保人为户名的活期结算账户④被保险人身份证件客户委托业务员/他人前往客服中心办理应备文件：当投保人与被保险人为同一人时：①保险合同变更申请书保单贷款/还款类②授权委托书③投保人身份证件④代办人身份证件⑤以投保人为户名的活期结算账户当投保人与被保险人为非同一人时：①保险合同变更申请书保单贷款/还款类若被保险人未授权，需被保险人签名②授权委托书③投保人身份证件④被保险人身份证件⑤代办人身份证件⑥以投保人为户名的活期结算账户扩展资料：申请资格人投保人当投保人与被保险人为非同一人且被保险人未授权时，需被保险人授权受理时间保单有效期内重要说明：若被保险人已授权，则无需再次授权；委托业务员办理时，受托人仅限于该客户名下任意一张有效保单的服务人员；委托他人办理时，受托人仅限申请资格人的父母、配偶、子女等直系亲属办理。

保单贷款、自垫利率一览表参考资料：中国平安——保单贷款

七.如何用保单抵押贷款

1.保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

2.若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。对寿险公司而言，保单质押贷款在投资资产组合中的作用越来越受重视，然其核心的意义何在，相应其在投资资产组合中的比重又如何控制？

3.本文基于对保单质押贷款产生的根本原因以及延伸的功能加以分析从而提出相关建议。

4.保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。

5.期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70 -80 之间；银行则更为宽松，一般可达到90 。

6.期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20 计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

八.如何用保单贷款

1.在这个货币紧缩的大环境下，“借钱”绝不是一件容易的事情。房贷严控，显然想要从银行获得按揭贷款绝不容易；至于银行力推的无抵押贷款，借钱的确不难，但是利率之高却是吓人。

2.在为借钱犯愁的时候，不妨盘点下家中的保单，也许你的保单也可以抵押，从保险公司手中以不高的利率借出钱来。

3.有现金价值可保单贷款保单贷款，顾名思义便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款——只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。像平常投保人购买的意外险、消费型定期寿险等险种，只是纯粹的消费型产品，并不具有投资属性，因此也不具有现金价值，无法用于保单贷款。

4.一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险、万能险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，而投连险因为波动较大，也不可用于保单贷款。

5.手头有了可供抵押的保单，便可向保险公司要求抵押贷款。不同保险公司对于抵押贷款的细则会略有不同，以某人寿为例，其提供不高于保单现金价值70 的贷款，最长借贷期限为6个月，目前实施的贷款利率为4 ，申请贷款后一般三个工作日就可拿到资金。

6.保单贷款Vs退保支取手头急需钱，以往有不少投保人会选择退保或者部分支取的方法来套现，与保单贷款相比，这一方法虽然可以拿回100 的资金，但是却是以牺牲保障为代价的。

7.通过保单贷款获得资金，并不会影响保单本身的保障。如果在进行保单贷款后发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。

8.这一点显然是退保或者部分支取所不能比拟的。当然，保单贷款是需要支付利息的。在一些投保人看来，付利息总不是一件让人舒服的事情，所以宁可选择部分支取，宁可用完钱后再以追加保费的形式重新买回保险。

9.其实，这样的做法，只不过是忽略了部分支取和重新追加保费的成本。以费率较低的万能险为例，每次追加保费都会被收取2 的初始费用，而不足五年提前支取，还需要支付1-5 不等的费用。

10.即使按照最低1 计算，1 2 =3 ，和半年借贷的利率4 ÷2=2 也已经相差无几了，更何况后者还不牺牲保障，同时若缩短借贷时间实际利率还会随之下降，不似部分支取有固定成本。

11.当然，若投保人需要使用资金的时间超过6个月，那么部分支取也是没有办法的办法，不过那时最好再为自己投保一份短期的寿险或者意外险，以弥补保额减少的缺口。

保单贷款增长迅猛伴随信贷收紧，已经有越来越多的投保者意识到了保单贷款这一新融资渠道的可贵。随之而来的就是保险公司相关业务的快速增长。无论是早已耕耘保单贷款多年的老将，还是新近迎头猛赶的险企新兵，都正经历着保单贷款的高速增长。

九.用保单怎么申请借款？

1.1申请条件保单质押贷款的申请人必须是投保人，这也是为了保障投保人要在知情的情况下用保单作为抵押。防止有人恶意用投保人的保单申请贷款借款人要具有完全民事行为能力。这不仅仅是保险公司的要求，同时也是我国法律法规的要求，只有具有完全民事行为能力的人才有借款你呢里，除此之外，很多规定要注明借款人要有一定信用和偿还能力所购买的保险必须是有现金价值的寿险，不能是消费型的保险，如住院医疗、意外伤害等2准备资料借款人投保人征得被保险人同意后，向银行提交保单质押贷款申请借款人投保人向经办银行提交申请资料，包括但不限于：借款人投保人身份证件、保险同正本，被保险人若非投保人本人须提供被保险人身份证件及其书面同意证明材料申请条件投保人要有良好的信贷记录。

我国居民(除港澳台)年龄在21-55周岁之间。长期居住城市申请，且在现单位工作6个月以上。工资在2000元/月以上

十.保单怎么贷款

1.通常情况下，那些具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，可以申请保单贷款。

2.而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。“简单概括，可以进行保单贷款的产品必须具备现金价值，但并非所有的保单都具有现金价值。”聚川理财高级理财规划师张珍在采访伊始首先指明了可以进行保单贷款的产品条件。那么，何为现金价值呢？

3.她说：“现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值，是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累，扣减相应的退保费用后的剩余部分。

4.通俗地讲，现金价值就是客户退保或解约时退回的钱。值得注意的是，对于短期的费用型保险，如意外险、车险，保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故便给予理赔，但如果未出险也不返还保费，故这样的保单不具有现金价值。