江苏租赁
江苏金融租赁
江苏金融租赁股份有限公司成立于1985年6月，是经中国银行保险监督管理委员会批准从事融资租赁业务的国有非银行金融机构，是国内著名的金融租赁公司之一。公司于2018年3月1日挂牌上市（股票代码：600901）
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近5日内该股资金总体呈流入状态，高于行业平均水平，5日共流入
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据统计，近10日内主力筹码很集中，呈高度控盘状态。
单位：万元
最近60个交易日，机构对该股票关注较少，无任何评级。
该股2021年每股收益与前一年相同，长期投资价值一般。
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上市20个月，江苏租赁为何狂跌200亿？ - 知乎
@李斌斌
@李福来
半个世纪前，美国人亨利·斯科菲尔德开启了现代金融租赁先河，并迅速在全球扩展开。
时至今日，江苏金融租赁股份有限公司（下简称江苏租赁），作为第一家在A股上市的金融租赁公司，成为中国发展租赁业务的“排头兵”。
然而今年9月25日，江苏银保监局开出2张罚单直指江苏租赁。因“以公益性资产作为租赁物，违规提供融资”，江苏租赁被罚款金额50万元。熊先根负“领导责任”予以警告，并处5万元罚金。
时运不济的江苏租赁，自去年3月1日上市，股价从最高12.82元每股，截止到10月11日，跌到5.90元每股，市值已经蒸发了200亿。
短短20个月，发生了什么？
9月25日，江苏租赁发布股东减持股份结果公告，原第六大股东堆龙荣诚已经于2019年3月27日~9月23日减持46，297，102股，减持比例为1.55%，当前持股比例为4.95%。
在堆龙荣诚还未减持完毕，江苏租赁另一位股东国际金融也拉开了减持序幕。
在9月18日，第五大股东国际金融公司计划减持不超过59，732，999股。若按照此次公布的减持计划完成减持，国际金融公司所持有江苏租赁的股份将降至4.70%。
① 当日，江苏租赁下跌2.58%，报收6.05元，跌破6.25元发行价。在这减持背后，则是江苏租赁下滑的股价。
江苏租赁于2018年3月1日上市，在第3个交易日就盘中开板，第5个交易日就以下跌报收。在上市之初曾创出12.82元的历史高价后，就一直下跌，不复当时风采。截止2019年10月11日，每股报价已经不足当初最盛时的一半。
根据2019年上半年年报显示，江苏租赁共实现利润总额10.48亿元，同比增加1.94亿元，增幅为22.64%；净利润7.86亿元，同比增加1.43亿元，增幅为22.29%。
业内人士称，虽然江苏租赁第一个登陆A股，但其业务体量及业务特色并不十分突出。“在整个租赁行业中，其综合实力在第15位左右，在金租行业中估计在第10位左右。”
长期以来，国企组建的租赁企业一直霸占租赁行业排行榜。国网国际融资租赁（国家电网）、昆仑融资租赁（中石油）、太平石化融资租赁（中石化）等。②
另外，中国五大行旗下也各有融资租赁公司，实力均排在江苏租赁之前。截止2019年上半年，资产超过千亿的租赁公司已超12家。江苏租赁645.2亿元的总市值注定挤不进去。
江苏租赁近几年实行业务转型，在“转型+增长”的战略指引下，开始聚焦中小微企业。
业务转向诸多细分领域，就像是把鸡蛋放在不同的篮子里，分散危险。但在形成产业链的同时，也具备限制性因素。因中小企业受市场环境影响较大，抵御风险能力较弱，逾期行为并不罕见。对此，江苏租赁只能以诉讼方式追回款项。
根据天眼查平台显示，江苏租赁曾因融资租赁合同纠纷起诉他人或者公司的诉讼案件为55件，曾因融资租赁合同纠纷而起诉他人公司的诉讼案件为275件。数量之多，令人咋舌。
江苏租赁副总裁周柏青一再解释股价跌破发行价的原因，“外部机构在考察江苏租赁时，多与银行业进行比较，但是对于租赁行业而言，市盈率远高于银行业。”
和银行相比，贵阳银行、民生银行、华夏银行和北京银行的市盈率分别为4.89、4.95、5.23和5.40。目前江苏租赁的市盈率为12.63，高于银行业。
和同行相比，港股上市的中飞租赁、环球医疗、融众租赁和中银航空市盈率分别为8.77、9.84、-1.49和8.73。在同业中，江苏租赁的市盈率处于前列。 Wind数据显示，银行业平均市盈率为6.55，租赁业平均市盈率为8.95，江苏租赁的市盈率为12.63。③
无论是与银行还是同行相比，这项数目似乎被外部机构忽略。
从目前江苏租赁年报中披露的三项风险，宏观经济增速、资金期限的流动性风险以及融资成本来看，“风声鹤唳，草木皆兵”。
中原银行首席经济学家、中国国际经济交流中心学术委员会委员王军表示，经济增速下行压力依然存在，今年三季度单季增速或将惯性放缓至6.1%。
宏观经济增速的放缓，承租人还款能力下降影响融资租赁产品质量下降，从而导致公司经营业绩下滑的连锁反应。
短息负债期限一般在一年之内，而融资租赁项目的续存期一般为三年以上，这导致江苏租赁资金期限结构的不稳定。
在金融租赁行业，都是负债赚钱模式，借款成为调整资金结构的重要办法之一。报告期末，江苏租赁短期借款及长期借款（含应计利息）合计为 10.3亿元，比上年末减少3.9亿元，降幅为 27.29%。
资金链越充足，腰杆子就越硬。但借款的减少似乎与周柏青所言优化结构，控制流动风险相悖。
利率市场化背景下，若市场利率快速上扬，融资成本激增，公司在短时间内难以转移上升的资金成本，自身盈利水平将受到不利影响。
而随着行业的快速发展和管理部门的日渐统一，我国融资租赁行业迎来新一轮“考试”。相关部门拟将在今年内对《融资租赁企业监督管理办法》进行修订，并同时对总体的经营和监管规则加以明确。
9月6日，北京市地方金融监督管理局发布一则检查通知。无独有偶，仅过了10天，深圳金融局于又对深圳市部分融资租赁企业开展现场检查工作。⑤
深圳一位租赁公司管理人士说：“受到监管趋严的影响，短期之内行业内企业数量和资产规模会受到影响，但从长期来看，随着融资租赁企业业务和经营模式的逐步规范，整个行业会实现良性增长。”
回到当前，将公益性资产作为租赁物违规提供融资，到底是江苏租赁无心之过还是计无所出，在市场大环境下，时间会给出答案。
*图片来源于网络，资料来源：
① 公司公告，《2019年江苏租赁上半年报》。
② 零壹财经，《逆势而上 融资租赁千亿俱乐部有望迎接新成员？》，2019年9月26日。
③ 王健，《透视江苏租赁：股价波动背后遭遇“成长的烦恼”》，中国经营网，2019年8月21日。
④ 中国经济参考报，《融资租赁行业迎新一轮“体检”》，2019年9月24日。
江苏租赁：空间与风险 偶然间发现 江苏租赁 ，越看越觉得有意思，记录一些看法。 1.行业定位 融资租赁，金融中的小行业，比较接近银行业，但体量... - 雪球
来源：雪球App，作者： 甘伯，（https://xueqiu.com/3082513459/175007785）
偶然间发现
，越看越觉得有意思，记录一些看法。
，金融中的小行业，比较接近银行业，但体量和规模与银行没法比，零头都谈不上，就是
！但基本属性是一致的，解决企业融资问题，行业
，
。
，比银行和保险空间都大。欧美发达国家租赁市场渗透率一般在15%—30%，相较于发达国家，我国租赁市场发展空间巨大。说我国融资租赁尚处在起步发展阶段，并不为过。中国作为世界第一制造大国，还要成为世界制造强国，如果租赁市场渗透率提升一点点，就很大市场空间。
近年收入增长率约为25%即为明证。
对于金融行业，
。总体来说，租赁公司持有实物资产，融资租赁经营
相对较小，经营失败造成的社会影响不大，行业平均不良率远低于银行业金融机构。
近年不良率控制在0.9%以下，拨备覆盖率在430%以上（2020年约460%），放在银行业就是非常强悍的数据了。
如果租赁市场布局比较单一，比如
，主要搞飞机租赁的，疫情影响下风险就非常可怕了。
服务的行业前三的为：水利、环境和公共设施管理业；卫生和社会工作；电力、热力、燃气及水生产和供应业。主要为
，这与控股股东资源有关系。服务对象集中度不高，
。
（1）国家经济，2021为十四五的开局之年，我们国家疫情控制得好，今年大概率是复苏的，在这种情况下，
，这是利好的。
（2）一般而言，当一国加快
、推动
时，融资租赁业务规模和市场渗透率也会迅速上升。国家已经确定双循环战略，战略上与美国脱钩，产业结构必然进一步调整，技术革新也会加快，一批卡脖子技术难题攻克下，带动整个产业链技术升级，
深耕区域在
，中国最发达区域，存在更大机会与空间。
（3）融资租赁行业的下游应用领域如农业机械、先进制造设备、公共服务设施、医疗教育等行业
，成为融资租赁行业增长的重要引擎，为融资租赁市场
提供发展空间。
可以说还是便宜的，当前市值165亿左右，市净率1.32，2020年每股收益0.63，市盈率8.8左右，如果2021保持20%+的增长（大概率），PE将降到7左右，比大部分银行股还便宜。
不良低过银行:A股金租独苗江苏租赁去年赚了18亿 ROE在上升|江苏租赁_新浪财经_新浪网
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金融租赁中唯一的A股上市公司2020年度业绩来了！
3月24日晚间，江苏金融租赁公司（下称“
”）发布2020年度业绩情况。年报数据显示，2020年度，该公司实现营业收入37.53亿元，同比增长22.43%; 归属于上市公司股东的净利润18.77亿元，同比增长18.56%。
作为A股中唯一一家金融租赁上市公司，江苏租赁似乎未受上年疫情影响。
营收净利同比双升
作为目前国内唯一登陆A股的金融租赁公司，江苏租赁2020年实现资产总额812.90亿元，较年初增加129.27亿元，增长18.91%。
2020年3月，江苏租赁率先实现复工复产，全年新增投放额逆势上扬，较上年同期增长26%。
截至报告期末，该公司应收融资租赁款余额802.43亿元，比上年末增加126.76亿元，增幅18.76%。同时，该公司全年实现净利润18.77 亿元，同比增长18.56%；租赁净利差3.91%，同比增加0.22个百分点；总资产收益率2.51%，同比增加0.02个百分点;加权平均净资产收益率15.15%，同比增加1.33个百分点。
资产质量方面，截至2020年末，江苏租赁资产不良率控制在0.88%，低于商业银行1.91%的平均水平；拨备率4.03%，比上年末增加0.33个百分点; 拨备覆盖率为459.73%，比上年末增加23.09个百分点，
成立于1985年的江苏租赁，是经中国银保监会批准从事融资租赁业务的非银行金融机构，公司总股本29.87亿股。从股东方面来看，控股股东江苏交通控股是江苏省资产规模最大的国有企业，江苏交通控股及其一致行动人合计持有该公司股份比例39.05%。其他主要股东包括
、国际金融公司、法国巴黎银行租赁集团等。
零售转型成效显著
值得一提的是，在2020年，江苏租赁零售转型成效显著，全年新增投放合同数近5万笔，同比增长近300%，其中融资额≤50万的合同数占比超90%。
汽车金融方面，江苏租赁业务投放规模较上年同期增长超100%，项目数为上年的5倍，形成了公司首个突破百亿规模的转型板块。区域小微方面，进一步增加人员配置，深耕苏南、苏中小微市场，重点挖掘医药器械、防疫物资生产等领域的小微企业金融需求，业务投放规模同比增长超47%。
此外，江苏租赁去年还拓展了人脸识别电子在线签约等线上金融服务，降低疫情对业务开展的影响;扩充业务主辅系统功能，运行数据平台和管理驾驶舱，提高数据价值挖掘运用能力，通过客户画像、智能决策、智慧风控支持小微单、大批量业务处理。
今年2月5日，江苏租赁董事长熊先根在2020年度工作会议中指出，2020年，公司在形势极为困难、压力极其巨大的情况下，公司业绩逆市飘红，主要体现在七个方面：一是新增投放又创新高；二是新增合同数近50000份；三是首次出现超百亿转型市场；四是盈利能力创历史新高；五是科技的作用前所未有；六是资产质量险中保稳；七是限制性股票股权激励实现突破。
熊先根在回首过去的十三五（2016-2020）时称，江苏租赁在“转型+增长”战略指引下，转型的广度和深度远超预期，取得“十大突破”：
一是新增投放快速增长，转型提升速度更快；
二是细分市场增多，优势领域竞争力加强；
三是城市公用类项目更加合规；
四是融资规模扩大，渠道丰富；
五是资产规模增长，抗风险能力增强；
六是营收持续增长，盈利能力位居行业前列；
七是风险管理与内控合规体系不断完善；
八是信息科技走向融合；
九是人力资源队伍扩大，机制更完善；
十是公司主板首发上市，实现历史性突破。
目前，A股市场中仅有江苏租赁一家金融租赁公司，而由国家开发银行为控股股东的国银金融租赁则是唯一一家在H股上市的金融租赁公司。此外，皖江金融租赁为国内首家在新三板挂牌的金融租赁公司。
银行系进军扩充
“金融租赁并非大众服务性行业，人员也没有比较密集，因而从业绩情况上来看，受疫情影响不大。”华东地区某大行资深从业人员告诉券商中国记者，此类业务层面比较窄，合作伙伴一般具有长期合作意向，相对比较稳定，前景也比较看好。
上述业内人士进一步向记者表示，“从股东构成来看，商业银行大多是金融租赁的主要股东，因而在融资成本端方面具有一定优势。”金融租赁公司可以通过银行借款、发行债券、进行同业拆借等方式来获取资金，低成本融资下具有一定的市场竞争力，“尽管在资本充足率上要求严，但在资金端确实优势显著。”其表示。
据Wind数据显示，我国目前共有73家金融租赁公司，其中大多成立于2014年至2017年间，而由银行控股或参股设立的银行系金融租赁公司共计45家，占比超过六成。
从注册资本来看，现有73家金融租赁公司的注册资本合计近2500亿元，以银行系注册资本规模最大，特别是国有大行和国开行。其中，超过100亿元的金融租赁公司有3家，即工银金融租赁、交银金融租赁、国银金融租赁，分别达180亿元、140亿元和126.42亿元。
显而易见的是，银行一直都是金融租赁行业的主要力量。而在利润增长稳健的态势下，此种“赚钱效应”自然激发资本对行业的热情。尽管疫情之下，经济波动与产业周期的影响在所难免，但银行举旗进军金融租赁行业的架势不减。
去年7月14日发布公告称，拟出资发起设立控股子公司成银金融租赁，注册资本拟为不超过20亿元，注册地拟为四川省成都市，成都银行持股比例拟不低于65%。
此外，去年年中，广发银行在其官网发布金融租赁公司筹建组招聘公告，该行表示，因业务发展需要，总行面向社会公开招聘金融租赁公司筹建组副组长。此外，筹建主体包括青岛农商行、
等在内的多家银行系金融租赁公司也正在筹建过程中。
责任编辑：陈悠然 SF104
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