中国车险市场解析：改革效果显著

2015年6月商业车险费率市场化改革正式启动，截止目前，改革的阶段性成效已逐步显现，消费者获得感持续提升，保障能力不断扩大，社会管理功能得到良好发挥，中国车险市场拨乱反正，逐渐向好向上发展。

目前，中国车险市场市场已进入成熟期，在汽车保有量持续增长情况下，车险保费收入呈现上涨趋势，但增速已经趋缓。2019年，车险在财险保费收入中仍占据主要地位，但比重最近几年开始出现下滑，意味着我国财险将趋向均衡发展。

近年来，随着我国保险行业稳步发展，财产保险行业也得以快速发展，而在我国财产保险保费收入中，车险所占比重最大，且由于汽车消费量的增加以及相关政策的出台，投保率不断提高，增长率较快。根据中国银行保险业监督管理委员会数据，2019年1-10月，中国保险公司车险保单投保数量为3.98亿件，风险保障金额(保额)达到199.82万亿元。

但由于商车费改继续深化，新车费率下调，旧车费率持续下降以及2018年中国新车销量首次负增长，市场增量不足，2018年，车险市场保费收入7834亿元，增速为4.20%，增速较2017年下降5.8个百分点，延续了2013年以来增速下降的趋势，是2000年以来的最低增速，而且首次低于5%。

2019年1-11月，行业车险保费收入7313亿元，同比增长4.42%，增速较2018年提升0.26个百分点，但仍处于较低水平。表明车险行业已进入平稳增长周期，预计未来几年都将维持这一趋势。中国车险市场渐趋平稳的主要原因有：

1. 虽然商车费改不断深化，但降价效应逐步削弱，保费下拉作用趋缓;

2. 在新车增量不足的情况下，保险行业逐步注重客户需求的深入挖掘，客户保险意识增强，商业三者险车均限额在提高，客户投保率在提升，均对行业增长起到正向作用;

3. 新车销量继续负增长。

随着车险保费收入增长减缓而其他非车险业务的高速增长，未来车险占比或进一步下降，财险的业务结构更趋向于均衡发展。然而中国车险市场依旧存在价格与价值偏离、效率与成本扭曲以及能力与期望错位等问题，车险市场改革还需进一步深化，中国车险行业或将迎来史上最严监管年。