买车险附加险时要“对号入座”

从4月1日起，机动车辆商业保险变更为新条款，从不同保险公司买到的车险产品、价格都基本一致了。如一辆10万元的六座以下家庭自用车购买全险（以A款为例），保费共计4842元（未考虑优惠系数）。

但精明的车主通过灵巧搭配还是可以省下一笔钱，尤其是附加险没必要全都买。免赔险：新手司机不宜投保新车险针对车损险推出了“可选免赔特约条款”，免赔金额分为300元、500元、1000元和2000元。其好处之一就是车主在投保车损险时，可以获得保费优惠。例如，小王投保了500元的“可选免赔特约条款”，车损险保费可以打9.1折，至少省163.71元。但一旦发生了车辆碰撞事故，假如保险公司定损为800元，则保险公司只赔300元（800元-500元），如果定损低于500元,小王一分钱也拿不到。因此,对于驾驶技术不熟练的新手来说,第一年出险的情况比较多,大多数属于小剐小蹭,维修金额一般在200元以上1000元以下,不要免赔额更划算一些。

但是对于熟手司机来说,投保车损险主要是防范大事故，因此，投保“可选免赔特约条款”可以省下一笔保费。划痕险：老手司机可不保和免赔险相反，车身划痕损失险对新车手来说却是最好能投保。车身划痕险承保的是无明显碰撞的划痕损失，更适合车技还不老练的车主，570元就可以获得5000元的保额。但对于老司机来说，刮蹭几率比较低，可以省去这笔保费。

不计免赔险：适合车技不佳的新手一般情况下，车损险、第三者责任险等都会有15%～20%不等的免赔率，也就是说，被保险人将自行承担15%～20%的赔偿，保险公司只负责赔偿剩余部分。但投保了“不计免赔特约条款”，则本来由被保险人自行支付的部分，也将由保险公司支付。该险種的保费一般是相应险種标准保费的15%～20%，如1819元的车损险，相对应的不计免赔险保费为272元。此类险種也是适合车技不佳的新车主投保，老车主则可以省去这笔保费。盗抢险：适合无固定停车场车主盗抢险原来是“捆绑销售”，即车主要想投保盗抢险，就必须投保主险车损险。但从4月份起，盗抢险就可以单独投保了。如一辆价值10万元的车，投保10万元的盗抢险，其保费约为610元。

由于盗抢险承保的是全车丢失，车上的部件丢失是不赔的，因此，对于有固定停车场、外出机会不多的车主来说，可以不投保，能省下600多元保费。如果无固定停车场、附近治安不好，盗抢险最好不要省。车上人员责任险：有意外险可不买车上人员责任险主要承保的是因交通事故造成司机、乘客伤亡，一般来说，驾驶人的费率要高出乘客，驾驶人为0.42%，乘客则为0.27%。保额1万×5的车上人员责任险，保费为150元。如果车主和家人都购买了人寿险中的意外伤害险，则可考虑不再购买车上人员责任险。