终身寿险的优缺点有那些

与任何金融产品一样，终身寿险有利也有弊。诀窍是弄清楚你的情况是否利大于弊。

优点：

保费是终身固定的。

该政策以保证利率建立延税现金价值。

如果投保人决定不再需要人寿保险，他们可以退保并获得其持有的任何现金价值。

如果保单持有人无法付款，他们可以要求收取现金价值并使用这些资金来补缴保费。

缺点：

它的成本可能是具有相同身故赔偿的定期保单的 6 到 10 倍。

如果投保人允许保险失效，损失可能会很昂贵。

终身寿险值得吗?

答案是“也许”。根据您的情况，整个生活都是有意义的。假设您没有合适的投资策略，而每月支付终身保费是您创建应急基金或获得保证回报的唯一方法。在这种情况下，研究您自己的终身寿险可能是有意义的。

终身寿险可能不如其他类型的永久性保险(如万能寿险)复杂，但仍比定期寿险复杂。如果您乐于进行自己的投资和储蓄，并且您的唯一目标是购买人寿保险来为您所爱的人提供保障，那么定期寿险会更便宜且更易于操作。

销售终身寿险的代理人称这是一种“投资工具”。但是，当您将终身寿险的平均保证利率与股票市场的平均年回报率进行比较时，您会很快意识到您可能会留下多少钱。

假设您正在寻找保险，但无法在定期人寿保险和终身人寿保险之间做出决定。你是一个 35 岁的男性，身体健康。定期寿险保单的报价为每年 600 美元，而具有相同身故保险金的终身寿险保单报价为每年 3,600 美元。

你有两个选择。您可以每月支付 $300 的终身寿险保单，累积现金平均可赚取 1.5% 的回报。或者，您可以每月支付 50 美元购买定期保单，然后将额外的 250 美元投资于股票市场。如你所知，股市涨跌。尽管如此，从 1971 年到 2020 年，股票投资的年平均回报率为 10.9%。

即使我们使用 7% 的更为保守的估计，也很容易看出投资股市最终会比满足于 1.5% 的低回报率获得更多收益。