寻找汽车保险价格乱象之源

据日前公布的全国乘用车信息联席会最新统计数据显示,7月国产乘用车共销售26.93万辆,同比增长44.3%。然而用车的人越来越多,汽车保险市场“乱象丛生”的价格却让消费者越来越看不懂。有消息表明,保险行业协会目前正准备出台一个车险定价的精算标准,各公司车险价格的测算都必须依照该标准,一些低于市场平均价格的车险将退出市场。乱花渐愈迷人眼眼瞅着一降再降的车价和自己日渐殷实的钱包,家住北京的小王决定出手了。由于酝酿已久,车型很快敲定为一款流行的家用经济型轿车。“售价10万多,优惠后还不到10万。”小王暗自庆幸。但是,小王的愉快心情很快被五花八门的车险条款和相去甚远的车险价格搞得灰暗起来。卖车的经销商很热情。不待小王开口,就麻利地拿起笔为小王开列了车辆投保清单。责任险、防盗险和车损险、乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险、自燃险……一个都不少,总价4841元。“你放心,在我们这上保险绝对划算。而且我们是4S店,真要以后出了什么事,理赔、维修都方便。”看着小王一脸的困惑,这位售车先生“摇身一变”,俨然又成了一位深谙保险的代理人,“最容易被偷,防盗险肯定要上；北京现在就是一大工地,万一哪天您从工地过,一不留神玻璃被砸了多冤呀,所以玻璃险也要上；北京今年天热,全球气候都变暖,万一车着了……”小王暗自盘算：买经济型车就图个经济性,这保险太贵,还得再去问问。回到家中,小王拨通了另一家知名保险公司的车险业务电话。接听电话的小姐同样很热情,在了解了小王的情况和需求后,很快给出了结果：全险的投保金额是5122元。“当然,这只是一个基本价格,我们还会根据您具体的车型、配置、以后的行驶情况做进一步的核算”,业务小姐继续解释道,“最好您能亲自来,我们会为您仔细核算的。”挂断电话的小王决定“货比三家”,但另一家的回复却使小王更加迷惑：同样是上全险,报价却只有4586元。最高的比最低的高出了近12%。“都是上全险,费用差得咋就这么多呢？”离不开的中介其实,与小王有同样经历可以说是大有人在。有关数据显示,2004年我国财产险业务总保费为1089.89亿元,其中车险保费收入所占比重高达68.34%。而面对保险费率改革后竞争日趋激烈的车险市场,众多保险公司不约而同的将目光投向了第一次购车的车主。事实上,保险公司汽车保险业务的开展,很大程度上依赖于在汽车流通领域占据强势地位的4S店,小王的购车经历就很好的说明了这一点。保险公司一般都会在汽车销售公司设立保险代办点,甚至干脆由汽车销售公司代办保险,保险公司的业务很大程度上有赖汽车销售公司向车主的推介力度。而一些4S店也就乘机承揽业务,要求成为保险公司维修业务的指定厂家。这显然是一个“双赢”的结果：保险公司借助汽车经销商获取了一定的市场份额；同时,车主一旦出现事故,4S店相对可靠的维修售后服务又可以为保险公司赢得信誉上的保障。而对汽车经销商而言,一旦成为保险公司维修业务的指定厂家,就意味着在零部件提供、维修工时费等方面获取延伸利润。同时,保险公司返还的不菲的佣金还将为经销商带来额外的收益。但是,正是由于包括汽车经销商等以“疑似”保险代理人身份的介入,使本已“乱象纷呈”的车险市场更显得“云山雾罩”。