怎样买车险才能让保险公司既爱又怕

手里有了闲钱,很多人自然会想到换辆新车,买了新车心花怒放,紧接着就要考虑上车险的问题了。 对于车主来说,买车险看似简单,实际上可是一个技术活,了解各种细节,躲开个中猫腻,少花钱多办事才是硬道理。 全险不全保 投保车险时,很多车主都会听从代理人的意见,购买全险。 想了解全险的概念,要先从保险公司卖的车险产品说起。简而言之,商业车险分为主险和附加险两部分。主险包含车辆损失险和第三者责任险。附加险部分种类繁多,如盗抢险、破碎险、划痕险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险等都属于附加险。 这么多的附加险,如果车主年年都掏腰包全部投保,是一笔相当庞大的费用,很不划算。再者,很多附加险的出险率并不高,没有多买的必要。 因此,业内就有了“全险”的概念,把一些出险率比较高的险种挑拣出来,建议车主足额投保。这通常包括车损险、三者险、盗抢险、车上责任险、玻璃破碎险、划痕险、不计免赔特约险,2个主险加上5个附加险,爱车的保障就相对齐全了。 很多车主也由此有了投保全险就能“包赔一切”的误解。实际上,车辆的损失很细化,很多损失需要单独投保附加险才能在出险后获得理赔。 应对 买车险,要根据个人的实际情况来看,有时也要“看天吃饭”。像去年7月21日,北京遭遇特大暴雨,车险报案有3.7万件,很多私家车的发动机都进水被毁,修起来要上万元。车主即使投保了普通意义上的“全险”,而没有单独投保涉水险的话,上万元的发动机进水损失就只能自己买单了。不过以此为据,每年都投保涉水险,是很不划算的。 业内人士的建议是,车主还是应该根据自己的驾车习惯、技术、经济情况等,不买贵的,只买对的。 小剐蹭不理赔 宛女士2011年给自己的爱车投保了很全面的商业车险,她想既然已经买了保险,就一定要“物有所值”,一年大大小小共理赔了7次,结果,在2012年初续保时,原本4000多元的保费涨到了1万多元。仔细算算,在7次出险中,有5次都是细微的划痕,如果宛女士自己掏钱维修的话,可能只要二三千元就行了。 宛女士这样“不精明”的车主不在少数。 以北京地区为例,投保商业车险,一年内如果车辆出险四次以上,在第二年投保时,车险保费费率会上浮1.5倍,相反,如果不出险,车险保费费率就能达到0.8。由此,精明的车主应该意识到,只有在车辆发生严重损失时再向保险公司进行理赔才划算,小剐蹭等造成的破损最好不要进行理赔,以免“贪小便宜吃大亏”。 应对 如何才能最大程度地规避风险,又能在车险保费上少花钱呢？ 车险经理许东说,有的车主因为“差钱”,连全险都不舍得买,根据以往经验,全险还是要买的,像容易出险的玻璃破碎险和划痕险,实在不可少。 以一辆20万元左右的私家车为例,玻璃破碎险保费大概300元,划痕险在500